📌 연체기록 삭제 방법 총정리! 신용점수 올리고 새 출발하는 법
과거의 실수로 생긴 연체기록, 언제까지 따라다녀야 할까요? 일정 조건을 충족하면 연체기록도 삭제할 수 있습니다.
신용점수는 개인의 금융 활동에 있어서 매우 중요한 요소입니다. 특히 3개월 이상 연체(장기 연체)나 공공정보 등록은 대출, 카드 발급 등에 큰 제약을 줍니다.
하지만 연체가 해소되었다면, 일정 기간이 지나면 기록 삭제가 가능하며, 일부는 본인이 직접 삭제 요청을 할 수도 있어요. 이번 글에서는 연체기록의 종류와 삭제되는 시점, 삭제 요청 방법까지 정확히 정리해드립니다.
✅ 연체기록의 종류
- 📌 단기 연체: 5~29일 미납
- 📌 장기 연체: 30일 이상 연체 (신용정보 등록 대상)
- 📌 공공정보 등록: 대부업체·법원 판결·채무불이행 등
단순한 하루 이틀의 카드 미납은 큰 문제가 되지 않지만, 30일 이상 연체는 바로 '신용도 하락' + 금융기관에 공유됩니다.
✅ 연체기록 삭제 조건
- ✔️ 연체금 전액 상환이 완료되었을 것
- ✔️ 해지 후 5년 이내 반복 연체 없을 것
- ✔️ 개인회생·채무조정 완료 후 5년 이상 경과 시 자동 삭제
- ✔️ 신용회복지원제도 성실 이행 중이면 조기 해제 가능성 있음
✅ 연체기록 삭제 가능한 대표 상황
1. 단기 연체 해소 후 3개월 경과
▶ 카드 대금 15일 연체 → 납부 완료 후 3개월 정상거래 → CB사(나이스, KCB) 자동 삭제
2. 장기 연체 → 변제 후 5년 경과
▶ 대출금 90일 이상 연체 → 완납 → 5년 경과 후 공공정보 자동 해제
3. 채무조정 프로그램 이행 완료
▶ 신용회복위원회 워크아웃 3년 완납 → 이행 완료일 기준 5년 경과 시 삭제
✅ 연체기록 삭제 신청 방법
- 1️⃣ 내 연체기록 확인: 올크레딧 (www.allcredit.co.kr) 또는 KCB (www.myscore.co.kr)
- 2️⃣ 연체 해소 여부 확인: 해당 금융사 문의
- 3️⃣ 신용정보 삭제 요청: 해당 금융사 → CB사로 삭제 요청
- 4️⃣ 삭제 결과 확인: 7~14일 후 재조회
※ 일부 금융사는 자동으로 요청하지 않기 때문에, 본인이 직접 요구해야 삭제가 진행됩니다.
✅ 주의할 점
- ⚠️ 연체금을 납부하지 않으면 절대 삭제 불가
- ⚠️ 삭제 요청은 해당 금융사를 통해서만 가능
- ⚠️ 삭제된 기록도 내부 시스템에는 일정기간 남아 있음 (타 금융사에 영향 가능)
✅ 신용점수 빠르게 올리는 TIP
- ✅ 통신비, 공과금 납부 이력 등록 (비금융정보 활용)
- ✅ 체크카드 사용 → 소액 결제 성실 납부
- ✅ 다른 대출·카드 사용은 최소화
- ✅ 신규 대출 신청은 최소화 (1~2건 이상 시 점수 하락)
✅ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 연체금 다 갚았는데 기록이 왜 안 없어지나요?
→ 대부분 금융사가 자동 삭제 요청을 하지 않아서입니다. 직접 고객센터에 요청해야 합니다.
Q. 연체기록은 완전히 사라지나요?
→ CB사에서는 삭제되지만, 금융사 내부 기록에는 일정 기간 보존됩니다.
Q. 삭제하면 신용점수 바로 올라가나요?
→ 보통 1~2개월 이내 소폭 회복되며, 정상적인 금융활동 병행 시 빠르게 회복됩니다.
✅ 마무리 정리
과거의 연체기록이 미래를 가로막게 두지 마세요. 신용은 회복할 수 있습니다. 중요한 건 '지금부터의 금융 습관'이에요.
✔️ 지금 연체기록이 있다면, 내 연체 내역부터 확인하고 삭제 가능한지 꼭 점검해보세요. 정확히 알고 움직이면, 신용도는 반드시 다시 회복됩니다.
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